Термином «финансовая пирамида» обозначают обманную схему заработка. Доход участников формируется за счет непрерывного привлечения средств последующих инвесторов. Такой способ дохода принято считать мошенничеством.

Основоположником подобной схемы является Джон Ло, основавший во Франции «Компанию Миссисипи». Экономист выстроил финансовую систему, благодаря которой акции его компании поднялись в стоимости с 500 ливров до 15 тысяч ливров в течение трех лет за счет обещания существенных дивидендов вкладчикам. Рухнув, система Ло подарила стране тяжелый кризис и повсеместное банкротство.

В новейшей истории первую пирамиду развернул Чарльз Понци. В 1919 году итальянский эмигрант обратил внимание на разницу в стоимости ответных почтовых купонов в США и Италии. Чарльз убедил нескольких инвесторов спекулировать на этой разнице и основал специальную фирму для своей задумки — The Securities and Exchange Company. Вкладчики покупали простые векселя в обмен на обещание 50% прибыли в течение 45 дней и далее до 100%.

В 1920 благодаря случайному стечению обстоятельств было установлено, что деятельность компании – просто выдумка, а выплаченные дивиденды лишь результат от привлечения новых инвесторов с их средствами.

Самой крупной за всю историю схемой финансового мошенничества признана система, которую основал американский бизнесмен Бернард Мэдофф. Madoff Investment Securities была основана в 1960 и просуществовала до 2008, когда было установлено, что з течение 14 лет фирма не занималась инвестированием. Бизнесмена обвинили в финансовом мошенничестве и приговорили к 150 годам заключения.

Многие страны пострадали от подобных схем в периоды, когда экономика государства наиболее уязвима. Так, в свое время, в России были созданы «Властилина» и «Русский дом «Селенга». А от нашумевшей пирамиды «МММ», которая потерпела крах в 1997 году, по самым скромным подсчетам пострадало 10 млн. россиян. Тем ни менее пирамида оказалась довольно популярной и несколько раз возрождалась, сейчас МММ 2016 начинает свою деятельность.

Разоблачить финансовую пирамиду и привлечь мошенников к ответственности – не самая простая задача. Прежде всего, необходимо установить, что компания действительно не ведет никакой деятельности, а лишь привлекает средства. К сожалению, сегодня есть масса способов узаконить существование пирамиды, дабы скрыть обман. Например, схема существует внутри крупной организации, легальная деятельность которой скрывает финансовые махинации.

Еще сложнее становится вычислить мошенников благодаря развитию высоких технологий. Часто организаторы подстерегают вкладчиков в сети Интернет.

Для того чтобы отличить реальный инвестиционный проект от мошеннической схемы необходимо учитывать несколько факторов.

1. Организаторы пирамиды предлагают получать высокий доход. При этом процентная ставка существенно выше, чем средний процент по депозитам в любом обыкновенном банке.
2. Для того чтобы стать членом фонда требуется небольшая вступительная плата.
3. Высокая доходность от инвестиций в пирамиду широко освещается в различных СМИ. При этом не делается акцента на деятельности компании.
4. Организаторы предпочитают оставаться в тени. Либо они вовсе подставные.
5. При проверке документации компании оказывается, что ее существование и деятельность не имеет законных оснований.