Покупка жилья в России на собственные средства недоступна большинству населения. Связано это с двумя ключевыми факторами:

—     низкая заработная плата россиян в сравнении со средней заработной платой в Европе,

—     очень высокие цены на жилплощадь, особенно в Центральном Федеральном Округе и в Москве.

Но, как известно, основа качественного и комфортного существования — это наличие собственного жилья. По этой причине люди всё чаще прибегают к покупке квартиры в кредит. Дальше будет рассмотрен этот вопрос более подробно.

Начать следует с системы понятий. Под кредитом на жилую недвижимость понимаются взаимоотношения между банком либо иной кредитной организацией, выступающей в роли кредитора, и лицом (физическим либо юридическим), выступающим в роли заёмщика, предполагающие выдачу кредитором материальных средств заемщику на основе возвратности, срочности и вознаграждения за их использование.

Существуют следующие виды кредита на квартиру:

1. Нецелевое кредитование, которое подразумевает получение от кредитора материальных средств без целевого назначения, т. е. без необходимости приобретения конкретного имущества. Данный вид кредита редко применяется для покупки жилья, так как невыгоден из-за высокой процентной ставки и небольшого срока.
2. Ипотечное кредитование – ссуда, предназначенная дляприобретения недвижимости под залог недвижимого имущества. Этот вид наиболее популярный, поэтому именно он будет рассмотрен более детально.

Очень часто в СМИ можно встретить предложения «ипотеки» от кредитно-финансовых организаций. То есть, «ипотека» и «ипотечный кредит» считают синонимами, что совершенно неверно. Ипотечное кредитование – это отношениямежду банком и заемщиком по финансированию приобретения недвижимости, а ипотека – это та форма залога, под который выдается ссуда.

Итак, перейдём к характеристике ипотечного кредитования.

Ипотечное кредитование подразумевает предоставление целевого займа  банком, в большинстве случаев предназначенного для приобретение жилплощади.В свою очередь банком выплачивается застройщику полную стоимость квартиры с условием возврата данных средств от заёмщика. Гарантом выполнения обязательств является договор о залоге недвижимости. В роли залога может выступать, как приобретаемая квартира, так и любое другое недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика. Процентная ставка , во-первых, защищает банк от инфляции, во-вторых,  обеспечивает вознаграждения банку за оказываемые услуги по кредитования.

Ипотечное кредитование имеет ряд достоинств:

1. Покупка квартиры в реальном времени. Т. е., человеку не только предоставляется возможность приобрести собственную квартиру, но кроме этого нет нужды в сбережении денег долгие годы. Ведь и хранение средств на депозитах в банке не стопроцентно защищает их от обесценивания.
2. Более низкая процентная ставка, что связано с целевым  назначением кредита.
3. Возможность использования в качестве залога как приобретаемого имущества, так и уже находящегося в собственности. Второй вариант позволяет сохранить приобретенноге имущество даже в случае неплатежеспособности.
4. «Материнский капитал» даёт возможность не только оплатить часть кредита, но и в облегчить условия ипотечного кредитования. Но только при условии, что некая часть в приобретаемой квартире будет оформлена на ребёнка.
5. Публичность залога препятствует злоупотреблению с какой-либо стороны данных взаимоотношений.
6. Возможные в будущем налоговые вычеты (размеры которых могут доходить до двух миллионов рублей).
7. Достаточна высокая процентная ставка в сравнении с другими странами.
8. Для согласия банка на выдачу кредита необходимо множество документов. Иногда банки настаивают на поручительстве третьих лиц.
9. Стоимость квартиры при покупке в кредит значительно выше.
10. Платежи по кредиту наносят сильный урон благосостоянию заёмщика.
11. Заложенное имущество переходит в собственность банка при потере платежеспособности или в иных, предусмотренных договорам случаях.

Выделяют и ряд недостатков ипотечного кредитования: