Согласно кредитной политике практически всех финансовых организаций, ипотечный кредит представляет собой долгосрочный займ, который предоставляется заемщику в среднем на 20 и более лет. Естественно, за такой продолжительный промежуток времени с ипотекодателем может произойти все, что угодно: он может неизлечимо заболеть, лишиться основного места работы или умереть. Но ведь кто-то должен будет вернуть кредиторам остаток долга по ипотеке в случае его смерти.

Следует начать с того, что обязательным условием кредитно-финансовых организаций является страхование залогового обеспечения, то есть, приобретенной в ипотеку недвижимости. В недавние времена банки требовали от заемщиков не только оформления страховки на ипотечное жилье, но и получения страхового полиса на жизнь и здоровье. В наше время это не является обязательным требованием банковских учреждений, но многие залогодатели предпочитают оформлять комплексную страховку. Ведь в этом случае размер процентной ставки меньше, так как риски кредиторов значительно ниже.

Но даже если залогодатель застраховал свою жизнь, стопроцентной гарантии, что страховщик вернет банку долг в случае его кончины, нет. Страховая фирма откажет в погашении остатка задолженности по ипотеке, если заемщик покончил жизнь самоубийством или скончался от хронического заболевания, о наличии которого не сообщил страховому агентству.

Итак, если страховщик отказывается выполнять долговые обязательства страхового лица перед финансовым учреждением, то они переходят наследникам покойного заемщика вместе с залоговой недвижимостью. Ведь по закону человек наследует не только имущество умершего наследодателя, но и его долги. Если наследник принимает наследство покойного, то он становится наследником всей недвижимости и иного имущества. Проще говоря, он не может унаследовать участок земли и отказаться от ипотечной квартиры и долгов. Если наследник не согласен принять долги по ипотеке, то он должен отказаться от всего наследства полностью.

Если наследники не намерены отказываться от залоговой квартиры и от долгов покойного наследодателя, но не имеют материальной возможности погашать ипотеку по тому графику платежей, который был удобен покойному залогодателю, они могут обратиться в банк с просьбой рефинансировать или реструктурировать ипотечный займ.