Выдача кредитов физическим лицам – наиболее востребованный вид банковского кредитования, который в процессе экономического развития становится все более популярным среди людей.

Сам процесс кредитования физических лиц реализуется за счет собственных заемных финансовых ресурсов банков и других кредитных финансовых организаций. Наполнение объема оборотных средств таких организаций осуществляется посредством привлечения средств своих клиентов на открытые в банке счета, эмиссию различных ценных бумаг, межбанковских кредитов.

Все такие кредитные организации дают возможность получить кредит физическим лицам в соответствии с нормами действующего законодательства, закрепляющих условия такого кредитования, включая порядок выдачи и последующего погашения, требования к документам и так далее. Наряду с этим банки и другие финансовые организации руководствуются в процессе осуществления своей деятельности Положениями о кредитовании, которые были разработаны и утвержденные ими же при исключении нарушений норм все того же законодательства.

При кредитовании физических лиц, как и в процессах других видов выдачи кредитов, необходимо соблюдать следующие основополагающие принципы:
— срочность;
— возвратность средств;
— платность услуги;
— целевое использование заемных средств.

Для начала процедуры оформления кредита для физического лица будущий заемщик должен подать в кредитную организацию заявление, содержащее цель, сумму, желаемые срок кредита и контактную информацию для связи банка с клиентом. После получения такого заявления банк рассматривает его и выносит свое решение о возможности кредитования.

Определяющим критерием принятия решения для банка является платежеспособность заявителя. Кроме того, важную роль здесь играет кредитная история потенциального заемщика, которая на постоянной основе хранится в специальном бюро и включает в себя сведения о наличии или отсутствии задолженности гражданина перед другими кредитными организациями, а также информацию о просроченных платежах.

Дополнительно к заявке кредитная организация запрашивает у будущего заемщика перечень документов, необходимых для принятия решения и подтверждающих соответствие положения клиента требованиям банка. В отдельных случаях банк запрашивает у заявителя дополнительные гарантии для обеспечения исполнения взятых обязательств. Как правило, формой предоставления таких гарантий выступают залог имущества либо поручительство.